协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定(dìng)存(三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式cún)款利率调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(三角形的边长公式小学，等边三角形的边长公式sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立(lì)银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百(bǎi)姓手(shǒu)里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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